当下,借助金融科技的力量,信用真正变成一种有效资产。金融借贷服务也得以穿透时间和空间,服务于更广泛的群体。
然而,借贷并不是简单的借出和归还的过程。对个人来讲,在每一次的“一借一还”中,用良好的信用和人情去维护,让信用变成自己的“名片”;对金融科技企业来讲,“好借好还”需要依靠科技力量和优质服务去守护;对社会而言,在千万次的“一借一还”中,社会的信用体系得以构建,信用经济得以健康发展。
01.金融科技拓宽信用资源应用边界
著名经济学家吴敬琏认为,现代市场经济是信用经济,只有在一整套严格的信用管理体系基础上,建立起稳定可靠的信用关系,现代市场经济才有可能存在。
在现代经济生活中,信用及债权债务关系是一种最普遍的经济关系。
事实上,随着互联网信息技术的发展,信用演变成越来越重要的资产。信用骑车、信用住店、信用医疗……“无现金社会”的背后,不仅是人们支付方式的改变,更是每一笔支付累积的信用。
尤其在金融领域,金融科技的运用不仅提升了以数据、场景、模型等为支撑的信用贷款业务能力,更重要的是,金融科技不断拓宽了信用资源,发挥了信用资源在扩大信用贷款中的作用。
在我国,金融科技经历了从IT电子化到互联网金融再到金融科技概念落地的发展阶段。
发展至今,金融科技企业具有较强的科技属性,在数据资源、技术能力、场景链接方面具有明显优势。金融科技企业依托流量和风控能力,突破金融服务在时间和空间的界限,服务于更广泛的群体,有效促进了普惠金融的发展。
02.“好借好还”背后的科技守护
金融科技依靠技术的力量辅助人工提高决策或服务的精准性与效率,打破信息不对称,将重复性、低附加值的环节用机器替代,提高用户服务体验和便利性。
正如金融科技企业数禾科技旗下核心产品还呗,它的品牌主张为“好借好还呗”,旨在通过数字技术赋能产品与服务创新,让人人享有金融服务最优解。该品牌主张既体现了对产品端与服务端不断打磨提升的自我要求,也生动诠释了“合理借贷、有借有还”的信贷理念。
具体实践中,“还呗”针对长尾人群的授信难问题,将芝麻信用分、微信支付分、借呗额度、支付宝账单等纳入增信凭证中,进一步降低了普惠金融门槛。在合作方支持下,还呗可以为用户在线匹配最合适用户的资金方,让用户真正享受到“惠”。其智能风控体系,可以实现线上秒级授信、审批、放款等操作,让用户体验到“借的方便、借的及时、借的有额度”。
在还款方面,“还呗”提供3、6、12期等可选择的还款期限,并上线“随借随还”“灵活还款”等功能让还款形式更灵活。同时搭建了“APP、客服热线、微信公众号”三轨并行的客服矩阵力争第一时间解决用户的借贷问题。依靠智能风控系统,还呗会在合适的时机适时提醒用户按时还款,以及自动扣款服务与线上申请结清证明可实现电子交付的征信保护服务,切实保护了用户征信安全。
事实上,正是金融科技让信用真正成为一个人的有效资产,负信用已成为一个人最大的成本。一次借贷的完整发生,除了借款便捷外,更需要守信,及时还款。在这背后是我国社会信用体系的不断完善。
社会信用体系以法律、法规、标准和契约为依据,以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础,以信用信息合规应用和信用服务体系为支撑,以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在要求,以守信激励和失信约束为奖惩机制,目的是提高全社会的诚信意识和信用水平。
金融科技企业利用自身禀赋让“还款”变得更简单便捷,也从侧面呵护了用户信用和社会信用体系。
03.守望美好回音,共享信用红利
近日,商务部、国家发展改革委、国家金融监管总局发布《关于推动商务信用体系建设高质量发展的指导意见》提出,到2025年,信用信息、信用产品和信用服务在商务领域广泛应用,信用交易规模和质量不断上升,商务信用经济发展壮大。
同时,商务领域诚信文化进一步弘扬,人民群众和经营主体充分享受信用红利,商务信用体系建设和应用水平迈上新台阶。
在金融领域,这种信用红利正在发挥巨大的能量。
在乡村振兴的具体实践中,借助金融科技的力量,不断拓宽普惠金融的深度与广度,让过去传统金融机构难以触达的信用白户切实尝到了普惠金融的“甜头”,越来越多的农民拿到了自己的梦想启动资金。
这些获益的农民成长起来后反哺家乡,成为乡村振兴的“带头人”、“领头雁”。在良性交互中,实现“新农人”和乡村的双向奔赴,为农业农村高质量发展注入源源不断的强劲动能。
“好借好还”理念,不仅是一种金融服务,更传递了一种温暖的双向流动方式。在主动释放善意的背景下,双向流动的不仅是与人方便的资金借还,也有情绪借还和人情往来。
换言之,“好借好还”带来的不仅是获得金融服务的机会平等和社会公平,进一步看,将带动经济结构多元化,社会活力增强,社会氛围更加和谐友爱。
基于此,2023年,南方周末携手数禾科技旗下还呗,让更多生活中的“美好回音”被珍视。通过“美好回音”故事征集,甄选出“青年公益人”“助农人”“美发店主”三个真实用户“借与还”的故事,唤起人们对“借与还”所蕴含的情感意义的关注,也在让人们更加关心身边的人,更加珍惜生活中流动的美好。
信任、尊重和黄金同等珍贵。只有守望好每一次“好借好还”,珍爱每一份信用,每一次回音,才能构建和谐、正能量的社会氛围,共享信用红利。
